【解決】新NISA成長投資枠の使い方を徹底解説！購入商品も紹介

この記事ではこんな疑問を解決！

本記事は、上記のような疑問を解決できる記事になっています。

新NISAを始めた方で成長投資枠の使い方を悩んでいる方は多いと思います。

そもそも成長投資枠は利用すべきなのか、利用するとしたら何の商品を買うべきなのか気になりますよね。

この記事を読めば、新NISAの成長投資枠の使い方やおすすめの商品などが分かります。

2021年3月から旧つみたてNISAを始め、現在も新NISAで運用している私が初心者の方にも分かりやすく解説しますので、ぜひ最後まで読み進めてください。

当ブログの記載内容に関しては、万全を期しておりますが、内容を保証するものではありません。

また、当ブログは特定の金融商品、投資商品を推奨するものではなく、いかなる損害・損失についても一切の責任を負いません。

投資は必ずご自身の判断と責任で行なってください。

新NISAの成長投資枠はどう使う？

新NISAの概要
投資枠	つみたて投資枠	成長投資枠
非課税期間	無期限	無期限
実施期間	恒久化	恒久化
つみたて投資枠・成長投資枠	併用可能
年間投資枠	120万円	240万円
生涯投資枠	1,800万円　 ※成長投資枠の上限は1,200万円
投資対象商品	金融庁の基準を満たした 投資信託とETF	国内外の上場株式・ETF・投資信託など

新NISAの概要
投資枠	つみたて投資枠	成長投資枠
非課税期間	無期限	無期限
実施期間	恒久化	恒久化
つみたて投資枠・成長投資枠	併用可能
年間投資枠	120万円	240万円
生涯投資枠	1,800万円　 ※成長投資枠の上限は1,200万円
投資対象商品	金融庁の基準を満たした投資信託とETF	国内外の上場株式・ETF・投資信託など

最初に新NISA成長投資枠はどんな時に使うべきなのか説明します。

1｜そもそも成長投資枠って何？

新NISAには、旧つみたてNISAを引き継いだ「つみたて投資枠」と旧一般NISAを引き継いだ「成長投資枠」があります。

どちらも非課税期間・実施期間が無期限・恒久化されています。

違いとして、つみたて投資枠は年間の投資枠が120万円で、一定の要件を満たした投資信託などが購入できます。

一方、成長投資枠は年間の投資枠が240万円とつみたて投資枠の2倍あり、購入できる商品も投資信託などに加え、日本株や米国株などの個別株も対象になります。

成長投資枠は、つみたて投資枠よりも幅広い商品の中から多くの金額を投資できるのが特徴ですね。

2｜成長投資枠を使うのはどんなとき？

前提として、つみたて投資枠だけで精一杯という方は、無理をして成長投資枠を使う必要はありません。

つみたて投資枠だけでも資産形成は可能なので、毎年120万円の枠を埋められるように頑張りましょう！

その上で、成長投資枠を使いたい方のうち、次の3つに該当する方は利用してみましょう。

1　つみたて投資枠を使い切っても、余剰資金がある

つみたて投資枠の年間投資枠120万円を使ってもなお投資できる資金がある方は、成長投資枠を使うのもありです。

年間240万円分追加で投資できるので資産形成の速度が加速するでしょう。

2　つみたて投資枠では買えない個別株などを買ってみたい

自分で銘柄選定などをして国内外の個別株や高配当株を買いたいという方は、成長投資枠を使いましょう。

国内外の有名な企業の株を自分で選んで買うのは、いい投資経験になるはずです。

3　積立投資以外の方法で投資をしてみたい

成長投資枠では、積立投資以外に一括投資やスポット投資などができます。

自分で相場を見ながらタイミング投資をしてみたいという方は、成長投資枠を使って挑戦してみましょう。

成長投資枠で買うべき商品を3つ紹介

新NISA成長投資枠でおすすめの投資商品は3つあります。

1｜国内外の企業の個別株

成長投資枠ではつみたて投資枠とは別の商品を買いたい方は、国内外の個別株をおすすめします。

個別株投資では投資した企業の業績が良ければ、高いリターンを見込める可能性があるからです。

一方で企業が倒産するなどのリスクもあり、大きな損失を出すこともあるので注意が必要です。

2｜高配当ETF

配当金が欲しいという方は、高配当ETFがいいでしょう。

なかでも米国ETFのVYM、HDV、SPYDがよく知られており人気があるため、おすすめです。

経費率が低く、配当利回りが3〜4％前後あり、構成銘柄も多いため安心して投資ができるからです。

ポイントとして新NISAは非課税が原則ですが、米国ETFに投資して配当金を受け取る場合は米国で10％課税されます。

したがって1万円の配当金の場合、受け取れるのは9,000円になることは覚えておきましょう。

3｜インデックスファンド

成長投資枠でもつみたて投資枠と同じインデックスファンドを買うのもありです。

インデックスファンドは運用コストが低く、長期的に見れば損失を出す可能性が限りなく低いからです。

投資商品をつみたて投資枠と同じにすることでシンプルに管理できるのもポイントです。

銘柄選びに時間や手間をかけたくないという方は、検討してみましょう。

筆者が新NISA成長投資枠で購入している商品を紹介

筆者が実際に新NISAの成長投資枠で購入している商品を紹介します。

新NISA成長投資枠は、2024年の2月上旬頃に240万円を一括投資をしました。

商品は「eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）」です。2024年11月1日時点で約24％のリターンとなっています。

「eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）」は米国を代表する500社の企業に投資できるインデックスファンドです。

管理がラクというのと、インデックスファンドが最も効率的に資産増加できると考えているため、つみたて投資枠と同じ商品にしています。

米国に投資している理由は、今後もアメリカがリードしながら世界経済は右肩上がりに成長すると考えているからです。

新NISA成長投資枠を使う際に知っておきたい注意点

ここでは新NISA成長投資枠を使う際の3つの注意点をご紹介します。

1｜リスク許容度を超えた投資はしない

リスク許容度とは自分自身が耐えられるリスクの範囲のことです。

リスク許容度は、年齢、家族構成、年収、性格などで決まります。

成長投資枠は年間投資枠が240万円あり、いろんな商品を購入できます。

そのため、枠を早く使って利益をすぐに出したいとリスク許容度を超えた投資をして、その結果損失を出し、新NISA自体を辞めてしまう恐れがあります。

そうならないためにも、自分のリスク許容度を自身の家計や預貯金、収入、性格と照らし合わせて把握することが大切です。

焦らずにゆっくりと、自分のリスク許容度の範囲内で投資を続けていきましょう。

2｜投資信託はインデックスファンドを選ぶ

投資信託は株式指数等に連動することを目指す「インデックスファンド」と、上回ることを目指す「アクティブファンド」の2種類があります。

特に強いこだわりがない場合、成長投資枠で投資信託を選ぶ場合はインデックスファンドを選ぶのがいいでしょう。

インデックスファンドはアクティブファンドに比べコストが低く、最終的にはアクティブファンドよりも良い成績をあげることが多いからです。

インデックスファンドの中でも、eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）と全世界株式（オールカントリー）はコストも低く運用実績も十分なのでおすすめです。

3｜米国株や米国ETFの配当金、分配金には税金がかかる

新NISA成長投資枠では米国株や米国ETFに投資できますが、受け取る配当金や分配金には10％の税金がかかるので注意が必要です。

米国株・米国ETFから出る配当金や分配金には米国の税率10％が適用され、この部分の税金は新NISAで非課税にならないためです。

新NISAでも税金がかかる場合があることは覚えておきましょう。

なお、新NISAで米国株などを売買した際の譲渡益は非課税となります。

新NISA成長投資枠についてのよくある疑問点

新NISA成長投資枠についてのよくある疑問点についてお答えします。

新NISA成長投資枠とは？

2024年から始まった新NISAの投資枠の1つです。

非課税期間・実施期間が無期限・恒久化され、年間で240万円まで投資できます。

新NISA成長投資枠を使うのはどんなとき？

次のような方は新NISA成長投資枠を利用してみましょう。

• つみたて投資枠を使い切っても、余剰資金がある
• つみたて投資枠では買えない個別株などを買ってみたい
• 積立投資以外の方法で投資をしてみたい

新NISA成長投資枠で買うべき商品とは？

新NISA成長投資枠では次の商品がおすすめです。

ちなみに、私は新NISA成長投資枠でもインデックスファンドを購入しています。

• 国内外の企業の個別株
• 高配当ETF
• インデックスファンド

新NISA成長投資枠を使う際に注意すべき点を教えて

新NISA成長投資枠を利用する際には次の点に注意しましょう。

• リスク許容度を超えた投資はしない
• 投資信託はインデックスファンドを選ぶ
• 米国株や米国ETFの配当金、分配金には税金がかかる

まだ新NISAを始めていない方向け｜新NISAの始め方5ステップ

まだ新NISAを始めていない方のために、実際に新NISAを始めるための5つのステップをご紹介しますね。

1｜ネット証券で新NISA口座を開設

新NISA口座の開設は、銀行などよりSBI証券や楽天証券などのネット証券が圧倒的におすすめです。

なぜなら、つみたて投資枠で買える商品数が、ネット証券の方が断然多いからです。

金融機関	SBI証券	楽天証券	みずほ銀行	三菱UFJ銀行	三井住友銀行
つみたて投資枠対象商品数	248本	239本	14本	24本	4本

金融機関	SBI証券	楽天証券	みずほ銀行	三菱UFJ銀行	三井住友銀行
つみたて投資枠 対象商品数	248本	239本	14本	24本	4本

つみたて投資枠対象商品は、2024年10月24日時点で301本（参照：金融庁）ありますが、SBI証券や楽天証券などのネット証券ではかなりの数が買えます。

一方で大手銀行を見ると、非常に数が限られていますね。

銀行が選んだ商品だから少なくても質の良い商品ばかりだと思うかもしれませんが、低コストで人気の投資信託のeMAXIS Slimシリーズを買える銀行はあまり多くないです。

いろんな商品の中から、自分好みの低コスト商品を選べるネット証券を使うのがいい選択でしょう。

2｜クレジットカード積立用のカード発行

ネット証券をおすすめするのは、選択できる投資商品の数だけが理由ではありません。

各社指定するクレジットカードを利用して積立投資をすると、ポイント還元を受けられることも大きな理由です。

SBI証券なら三井住友系のクレジットカードでVポイント、楽天証券なら楽天カードで楽天ポイントをもらうこともできちゃいます。

クレジットカードごとに条件は異なりますが、積立額の0.5〜3%のポイント還元となります。

仮に新NISAのつみたて投資枠で、月3万円のクレジットカード積立をした場合、毎月150〜900ポイントがもらえます。

投資をしているだけなのにポイントまでもらえる神制度なので、ぜひ利用しましょう。

3｜投資商品の決定

新NISAで購入する投資商品は、つみたて投資枠でインデックスに連動する投資信託（インデックスファンド）がベターです。

インデックスファンドを１本買えば、何百社もの大企業の株価平均に低コストで投資ができるからです。

インデックスとは何？という方のために説明すると…

投資の世界でインデックスとは株価指数という意味です。

簡単に言うと有名な会社の株価の平均だと思ってください。

日経平均株価は日本を代表する225社の株価の平均、S&P500はアメリカを代表する500社の株価の平均です。

株価指数 （インデックス）	日経平均株価	S&P500
投資対象	日本経済新聞社が選んだ日本を代表する企業225社	世界経済をリードするアメリカの大企業500社

株価指数 （インデックス）	日経平均株価	S&P500
投資対象	日本経済新聞社が選んだ日本を代表する企業225社	世界経済をリードするアメリカの大企業500社

自分で何百社と選ばなくても、有名企業の株価平均に投資できるインデックスファンドを選ぶのがいいでしょう。

4｜投資金額の決定

初めは毎月の手取りの10％を目安にしましょう。

投資のために生活費を無理に削ってしまうと、投資が嫌で辛いものになる恐れがあるからです。

最悪の場合、投資自体をやめてしまうかもしれません。

無理をした結果、投資自体をやめてしまっては元も子もありません。

一番重要なのは、生活に無理のない金額で長く続けることです。

投資金額は後から変更可能なので、余裕があれば20％に増やす、少しきつければ5％に減らすなど自分に合った投資金額を見つけていきましょう。

無理のない範囲で続けることが大事です。

5｜長期間売却せずに淡々と積み立てる

新NISA口座を開設して、積立用のクレジットカードを発行し、投資商品と投資金額を決めたら、いよいよ新NISAのスタートです。

新NISAがスタートしたらやることは1つです。

長期間売却せずに淡々と積み立てることです。

新NISAを始めたら株価が上がって喜ぶこともあれば、下がって不安になることもあるでしょう。

ただ歴史を振り返ると、株価が下がったとしてもいずれ回復し、長期的には右肩上がりになっています。

投資大国アメリカの代表的な株価指数である、S&P500の長期間の株価の推移です。

ITバブル崩壊(2000年8月～2002年9月)やリーマンショック(2007年10月～2009年2月)の期間においては下落しているものの、最終的には回復しているのが分かると思います。

暴落が来たとしてもいずれ株価は回復すると知っておけば、慌てて売却することなく運用できますね。

複利の効果を最大限発揮するためにも、長期運用を心がけましょう！

新NISAで利用すべき！おすすめネット証券

まだ新NISA口座を開設していない方は、ネット証券がおすすめです。

なかでも、実際に私も利用しているSBI証券と楽天証券が特におすすめです。

２社の特徴やおすすめポイントをまとめたので、ぜひ参考にしてください。

ネット証券会社	SBI証券	楽天証券
つみたて投資枠 対象商品	250件	240件
クレカ積立用 クレジットカード	三井住友系カード	楽天カード
クレカ積立付与 ポイント	Vポイント	楽天ポイント
クレカ積立 ポイント付与率	0.5~3.0%	0.5~2.0%
クレカ積立 設定可能額	100~100,000円	100~100,000円 （楽天キャッシュ利用で＋50,000円）

ネット証券会社	SBI証券	楽天証券
つみたて投資枠 対象商品	250件	240件
クレカ積立用 クレジットカード	三井住友系カード	楽天カード
クレカ積立付与 ポイント	Vポイント	楽天ポイント
クレカ積立 ポイント付与率	0.5~3.0%	0.5~2.0%
クレカ積立 設定可能額	100~100,000円	100~100,000円 （楽天キャッシュ利用で ＋50,000円）

1｜SBI証券

ネット証券会社	SBI証券
つみたて投資枠 対象商品	250件
クレカ積立用 クレジットカード	三井住友カード Oliveフレキシブルペイ
クレカ積立付与 ポイント	Vポイント
クレカ積立 ポイント付与率	クレジットカード （一部抜粋）	年間カード利用額 （クレカ積立額は除く）	ポイント 付与率
	•三井住友カード プラチナプリファード •Oliveフレキシブルペイ プラチナプリファード	500万円以上	3.0%
		300万円以上	2.0%
		300万円未満	1.0%
	•三井住友カード ゴールド（NL） •三井住友カード ゴールド •Oliveフレキシブルペイ ゴールド	100万円以上	1.0%
		10万円以上	0.75%
		10万円未満	0%
	•三井住友カード •Oliveフレキシブルペイ	10万円以上	0.5%
		10万円未満	0%
クレカ積立 設定可能額	月100~100,000円

ネット証券会社	SBI証券
つみたて投資枠 対象商品	250件
クレカ 積立用 クレジットカード	三井住友カード Oliveフレキシブルペイ
クレカ 積立付与 ポイント	Vポイント
クレカ 積立 ポイント付与率	クレジットカード （一部抜粋）	年間カード利用額 （クレカ積立除く）	ポイント  付与率
	•三井住友カード プラチナプリファード •Oliveフレキシブルペイ プラチナプリファード	500万円以上	3.0%
		300万円以上	2.0%
		300万円未満	1.0%
	•三井住友カード ゴールド（NL） •三井住友カード ゴールド •Oliveフレキシブルペイ ゴールド	100万円以上	1.0%
		10万円以上	0.75%
		10万円未満	0%
	•三井住友カード •Oliveフレキシブルペイ	10万円以上	0.5%
		10万円未満	0%
クレカ 積立 設定 可能額	100~100,000円

①つみたて投資枠対象商品No. 1

ネット証券で最多の250件から選べる

②ネット証券最大手

国内初の証券総合口座数1,300万口座達成（参照｜SBI証券 国内初となる証券総合口座1,300万口座達成のお知らせ）

ネット証券最大手だから安心して始められる

③Vポイントを効率的に貯められる

クレカ積立月10万円分まで最大3％のVポイント付与

④カード利用額によってポイント付与率が上がる

年間カード利用額が上がるにつれてポイント付与率も上昇

⑤少額から積立投資を始められる

月100〜100,000円の範囲で積立投資ができる

2｜楽天証券

ネット証券会社	楽天証券
つみたて投資枠 対象商品	240件
クレカ積立用 クレジットカード	楽天カード
クレカ積立付与 ポイント	楽天ポイント
クレカ積立 ポイント付与率	クレジットカード	代行手数料 （信託報酬のうち販売会社が 受け取る手数料）	ポイント付与率
	楽天ブラックカード	条件なし	2.0%
	楽天プレミアムカード	条件なし	1.0%
	楽天ゴールドカード	年率0.4%以上	1.0%
		年率0.4%未満	0.75%
	楽天カード	年率0.4%以上	1.0%
		年率0.4%未満	0.5%
クレカ積立 設定可能額	月100~100,000円
楽天キャッシュ ポイント付与率	0.5%
楽天キャッシュ積立 設定可能額	月100~50,000円

ネット証券会社	楽天証券
つみたて投資枠 対象商品	240件
クレカ 積立用 クレジットカード	楽天カード
クレカ 積立付与 ポイント	楽天ポイント
クレカ 積立 ポイント付与率	クレジットカード	代行手数料 （信託報酬のうち販売会社が 受け取る手数料）	ポイント付与率
	楽天ブラックカード	条件なし	2.0%
	楽天プレミアムカード	条件なし	1.0%
	楽天ゴールドカード	年率0.4%以上	1.0%
		年率0.4%未満	0.75%
	楽天カード	年率0.4%以上	1.0%
		年率0.4%未満	0.5%
クレカ 積立 設定 可能額	100~100,000円
楽天キャッシュ ポイント付与率	0.5%
楽天キャッシュ 積立設定可能額	100~50,000円

①SPU対象！楽天経済圏との相性がいい

楽天ポイントコースとマネーブリッジを設定し、楽天ポイントを1ポイント以上利用して

❶月に合計30,000円以上投資信託を積立で+0.5倍

❷月に合計30,000円以上米国株式を円貨決済で+0.5倍

❶❷の合計で、楽天市場でのお買い物が最大＋1倍に上昇

②楽天ポイントを効率的に貯められる

クレカ積立月10万円分まで最大2％の楽天ポイント付与

③楽天キャッシュ利用で積立月15万円までポイント付与

楽天キャッシュ利用で＋月5万円積立、0.5%ポイント付与

④ホームページが見やすい

管理画面が見やすく、売買操作が簡単・直感的にできる

⑤少額から積立投資を始められる

月100〜100,000円の範囲で積立投資ができる（楽天キャッシュ利用の場合は150,000円まで）

まとめ｜新NISA成長投資枠を理解して積極的に利用しよう

最後にご紹介した内容を整理します。

新NISA成長投資枠は、つみたて投資枠を使い切っても余剰資金があり、つみたて投資枠では買えない商品に投資をしたい方におすすめです。

また、国内外の個別株や高配当ETF、インデックスファンドなど幅広い商品から選びたい方にもおすすめです。

新NISA成長投資枠で自分にあった商品を見つけて、資産形成の速度を上げていきましょう。

この記事を読み、あなたが新NISA成長投資枠について理解し、始めるきっかけになっていただけたら幸いです。

最後までお読みいただき、ありがとうございました。