【30代がチャンス！】新NISAで資産形成を始めよう

この記事ではこんな疑問を解決！

本記事は、上記のような疑問を解決できる記事になっています。

仕事も忙しくなり、20代に比べると収入も増える一方で、様々なライフイベントが待っている30代。

結婚、出産、育児、マイホーム購入、転職などお金が必要になるイベントが目白押しです。

仕事もプライベートも忙しくなる30代は、新NISAによる計画的な資産形成が必要な世代と言えるでしょう。

2021年3月から旧つみたてNISAを始め、現在も新NISAで運用している私が初心者の方にも分かりやすく解説しますので、ぜひ最後まで読み進めてください。

当ブログの記載内容に関しては、万全を期しておりますが、内容を保証するものではありません。

また、当ブログは特定の金融商品、投資商品を推奨するものではなく、いかなる損害・損失についても一切の責任を負いません。

投資は必ずご自身の判断と責任で行なってください。

30代から新NISAを始める4つのメリット

新NISAを30代から始めるメリットは次の4つになります。

1｜様々なライフイベントに対応できる

30代は人生のライフイベントがいろいろと重なる時期です。

結婚、出産、育児、住宅購入、人によっては転職などを考える時期かもしれません。

新NISAを利用すれば、これらのライフイベントの支出にうまく対応できます。

大きな支出の一例として、子供の教育費について見てみましょう。

高校入学から国公立大学卒業までにかかる費用は約743万円となります。

（参照：日本政策金融公庫　令和3年度教育費負担の実態調査結果）

この743万円を準備するために、子供が0歳の頃から20年間、年利5％で毎月2万円積み立てたとします。

すると20年後には元本480万円に対して、342万円の利益となり、合計で822万円となりますので、子供の教育費743万は十分に用意が可能です。

毎月2万円の積立であれば続けられる方も多いと思うので、ぜひ参考にしてみてくださいね。

他のライフイベントの支出も、金融庁のつみたてシミュレーターを使ってぜひ調べてみましょう。

2｜仕事やプライベートに忙しくても続けられる

「毎日忙しくて投資をする時間なんてないよ」

という方には、新NISAのつみたて投資枠がおすすめです。

一度積立設定をしてしまえば、その後は基本的に何もする必要はありません。

年間120万円の枠があるので、毎月10万円までの積立ができます。

個別株のように購入のタイミングを検討したり、株価を毎日チェックしなくてOKです。

仕事や家事、育児に忙しい30代であっても気軽に続けることができますね。

3｜長期運用で老後資金の準備ができる

30代から新NISAを始めることで、老後を見据えた長期的な運用ができます。

以前、老後2,000万円問題が話題になりましたね。

金額の信ぴょう性については意見がありましたが、人生100年時代の今、老後にある程度の資産は準備しておきたいところですよね。

ここで65歳までは会社で働き、65歳から95歳まで30年間の老後の生活費について考えてみましょう。

国から年金はもらえますが、それでは足りないケースがほとんどだと思いますので、不足分を補うために月5万円は欲しいところだと思います。

その場合、月5万円×12ヶ月×30年＝1,800万円が必要になります。

この1,800万円を用意するために、毎月2万5千円を30年間、年利5％で積み立てたとします。

すると30年後には元本900万円に対して、1,181万円の利益となり、合計で2,081万円となるので、老後資金としては十分ですね。

このように30代から新NISAを始めることで、老後資金の準備もできちゃいます！

4｜目的によって投資プランの変更が可能

ライフイベントがたくさんある30代では、急にお金が必要になることもありますよね。

そんな時でも新NISAでは、簡単に積立金額を変更できるので心配ありません。

毎月の積立金額が多くて大変という方は、一旦ストップしても大丈夫です。

重要なライフイベントが終わり、資金に余裕が出てきたら積立を再開しましょう。

無理のない範囲での投資を心がけ、柔軟に投資プランを変更していけばOKです！

まだ新NISAを始めていない方向け｜新NISAの始め方5ステップ

まだ新NISAを始めていない方のために、実際に新NISAを始めるための5つのステップをご紹介しますね。

1｜ネット証券で新NISA口座を開設

新NISA口座の開設は、銀行などよりSBI証券や楽天証券などのネット証券が圧倒的におすすめです。

なぜなら、つみたて投資枠で買える商品数が、ネット証券の方が断然多いからです。

金融機関	SBI証券	楽天証券	みずほ銀行	三菱UFJ銀行	三井住友銀行
つみたて投資枠対象商品数	248本	239本	14本	24本	4本

金融機関	SBI証券	楽天証券	みずほ銀行	三菱UFJ銀行	三井住友銀行
つみたて投資枠 対象商品数	248本	239本	14本	24本	4本

つみたて投資枠対象商品は、2024年10月24日時点で301本（参照：金融庁）ありますが、SBI証券や楽天証券などのネット証券ではかなりの数が買えます。

一方で大手銀行を見ると、非常に数が限られていますね。

銀行が選んだ商品だから少なくても質の良い商品ばかりだと思うかもしれませんが、低コストで人気の投資信託のeMAXIS Slimシリーズを買える銀行はあまり多くないです。

いろんな商品の中から、自分好みの低コスト商品を選べるネット証券を使うのがいい選択でしょう。

2｜クレジットカード積立用のカード発行

ネット証券をおすすめするのは、選択できる投資商品の数だけが理由ではありません。

各社指定するクレジットカードを利用して積立投資をすると、ポイント還元を受けられることも大きな理由です。

SBI証券なら三井住友系のクレジットカードでVポイント、楽天証券なら楽天カードで楽天ポイントをもらうこともできちゃいます。

クレジットカードごとに条件は異なりますが、積立額の0.5〜3%のポイント還元となります。

仮に新NISAのつみたて投資枠で、月3万円のクレジットカード積立をした場合、毎月150〜900ポイントがもらえます。

投資をしているだけなのにポイントまでもらえる神制度なので、ぜひ利用しましょう。

3｜投資商品の決定

新NISAで購入する投資商品は、つみたて投資枠でインデックスに連動する投資信託（インデックスファンド）がベターです。

インデックスファンドを１本買えば、何百社もの大企業の株価平均に低コストで投資ができるからです。

インデックスとは何？という方のために説明すると…

投資の世界でインデックスとは株価指数という意味です。

簡単に言うと有名な会社の株価の平均だと思ってください。

日経平均株価は日本を代表する225社の株価の平均、S&P500はアメリカを代表する500社の株価の平均です。

株価指数 （インデックス）	日経平均株価	S&P500
投資対象	日本経済新聞社が選んだ日本を代表する企業225社	世界経済をリードするアメリカの大企業500社

株価指数 （インデックス）	日経平均株価	S&P500
投資対象	日本経済新聞社が選んだ日本を代表する企業225社	世界経済をリードするアメリカの大企業500社

自分で何百社と選ばなくても、有名企業の株価平均に投資できるインデックスファンドを選ぶのがいいでしょう。

4｜投資金額の決定

初めは毎月の手取りの10％を目安にしましょう。

投資のために生活費を無理に削ってしまうと、投資が嫌で辛いものになる恐れがあるからです。

最悪の場合、投資自体をやめてしまうかもしれません。

無理をした結果、投資自体をやめてしまっては元も子もありません。

一番重要なのは、生活に無理のない金額で長く続けることです。

投資金額は後から変更可能なので、余裕があれば20％に増やす、少しきつければ5％に減らすなど自分に合った投資金額を見つけていきましょう。

無理のない範囲で続けることが大事です。

5｜長期間売却せずに淡々と積み立てる

新NISA口座を開設して、積立用のクレジットカードを発行し、投資商品と投資金額を決めたら、いよいよ新NISAのスタートです。

新NISAがスタートしたらやることは1つです。

長期間売却せずに淡々と積み立てることです。

新NISAを始めたら株価が上がって喜ぶこともあれば、下がって不安になることもあるでしょう。

ただ歴史を振り返ると、株価が下がったとしてもいずれ回復し、長期的には右肩上がりになっています。

投資大国アメリカの代表的な株価指数である、S&P500の長期間の株価の推移です。

ITバブル崩壊(2000年8月～2002年9月)やリーマンショック(2007年10月～2009年2月)の期間においては下落しているものの、最終的には回復しているのが分かると思います。

暴落が来たとしてもいずれ株価は回復すると知っておけば、慌てて売却することなく運用できますね。

複利の効果を最大限発揮するためにも、長期運用を心がけましょう！

新NISAで利用すべき！おすすめネット証券

まだ新NISA口座を開設していない方は、ネット証券がおすすめです。

なかでも、実際に私も利用しているSBI証券と楽天証券が特におすすめです。

２社の特徴やおすすめポイントをまとめたので、ぜひ参考にしてください。

ネット証券会社	SBI証券	楽天証券
つみたて投資枠 対象商品	250件	240件
クレカ積立用 クレジットカード	三井住友系カード	楽天カード
クレカ積立付与 ポイント	Vポイント	楽天ポイント
クレカ積立 ポイント付与率	0.5~3.0%	0.5~2.0%
クレカ積立 設定可能額	100~100,000円	100~100,000円 （楽天キャッシュ利用で＋50,000円）

ネット証券会社	SBI証券	楽天証券
つみたて投資枠 対象商品	250件	240件
クレカ積立用 クレジットカード	三井住友系カード	楽天カード
クレカ積立付与 ポイント	Vポイント	楽天ポイント
クレカ積立 ポイント付与率	0.5~3.0%	0.5~2.0%
クレカ積立 設定可能額	100~100,000円	100~100,000円 （楽天キャッシュ利用で ＋50,000円）

1｜SBI証券

ネット証券会社	SBI証券
つみたて投資枠 対象商品	250件
クレカ積立用 クレジットカード	三井住友カード Oliveフレキシブルペイ
クレカ積立付与 ポイント	Vポイント
クレカ積立 ポイント付与率	クレジットカード （一部抜粋）	年間カード利用額 （クレカ積立額は除く）	ポイント 付与率
	•三井住友カード プラチナプリファード •Oliveフレキシブルペイ プラチナプリファード	500万円以上	3.0%
		300万円以上	2.0%
		300万円未満	1.0%
	•三井住友カード ゴールド（NL） •三井住友カード ゴールド •Oliveフレキシブルペイ ゴールド	100万円以上	1.0%
		10万円以上	0.75%
		10万円未満	0%
	•三井住友カード •Oliveフレキシブルペイ	10万円以上	0.5%
		10万円未満	0%
クレカ積立 設定可能額	月100~100,000円

ネット証券会社	SBI証券
つみたて投資枠 対象商品	250件
クレカ 積立用 クレジットカード	三井住友カード Oliveフレキシブルペイ
クレカ 積立付与 ポイント	Vポイント
クレカ 積立 ポイント付与率	クレジットカード （一部抜粋）	年間カード利用額 （クレカ積立除く）	ポイント  付与率
	•三井住友カード プラチナプリファード •Oliveフレキシブルペイ プラチナプリファード	500万円以上	3.0%
		300万円以上	2.0%
		300万円未満	1.0%
	•三井住友カード ゴールド（NL） •三井住友カード ゴールド •Oliveフレキシブルペイ ゴールド	100万円以上	1.0%
		10万円以上	0.75%
		10万円未満	0%
	•三井住友カード •Oliveフレキシブルペイ	10万円以上	0.5%
		10万円未満	0%
クレカ 積立 設定 可能額	100~100,000円

①つみたて投資枠対象商品No. 1

ネット証券で最多の250件から選べる

②ネット証券最大手

国内初の証券総合口座数1,300万口座達成（参照｜SBI証券 国内初となる証券総合口座1,300万口座達成のお知らせ）

ネット証券最大手だから安心して始められる

③Vポイントを効率的に貯められる

クレカ積立月10万円分まで最大3％のVポイント付与

④カード利用額によってポイント付与率が上がる

年間カード利用額が上がるにつれてポイント付与率も上昇

⑤少額から積立投資を始められる

月100〜100,000円の範囲で積立投資ができる

2｜楽天証券

ネット証券会社	楽天証券
つみたて投資枠 対象商品	240件
クレカ積立用 クレジットカード	楽天カード
クレカ積立付与 ポイント	楽天ポイント
クレカ積立 ポイント付与率	クレジットカード	代行手数料 （信託報酬のうち販売会社が 受け取る手数料）	ポイント付与率
	楽天ブラックカード	条件なし	2.0%
	楽天プレミアムカード	条件なし	1.0%
	楽天ゴールドカード	年率0.4%以上	1.0%
		年率0.4%未満	0.75%
	楽天カード	年率0.4%以上	1.0%
		年率0.4%未満	0.5%
クレカ積立 設定可能額	月100~100,000円
楽天キャッシュ ポイント付与率	0.5%
楽天キャッシュ積立 設定可能額	月100~50,000円

ネット証券会社	楽天証券
つみたて投資枠 対象商品	240件
クレカ 積立用 クレジットカード	楽天カード
クレカ 積立付与 ポイント	楽天ポイント
クレカ 積立 ポイント付与率	クレジットカード	代行手数料 （信託報酬のうち販売会社が 受け取る手数料）	ポイント付与率
	楽天ブラックカード	条件なし	2.0%
	楽天プレミアムカード	条件なし	1.0%
	楽天ゴールドカード	年率0.4%以上	1.0%
		年率0.4%未満	0.75%
	楽天カード	年率0.4%以上	1.0%
		年率0.4%未満	0.5%
クレカ 積立 設定 可能額	100~100,000円
楽天キャッシュ ポイント付与率	0.5%
楽天キャッシュ 積立設定可能額	100~50,000円

①SPU対象！楽天経済圏との相性がいい

楽天ポイントコースとマネーブリッジを設定し、楽天ポイントを1ポイント以上利用して

❶月に合計30,000円以上投資信託を積立で+0.5倍

❷月に合計30,000円以上米国株式を円貨決済で+0.5倍

❶❷の合計で、楽天市場でのお買い物が最大＋1倍に上昇

②楽天ポイントを効率的に貯められる

クレカ積立月10万円分まで最大2％の楽天ポイント付与

③楽天キャッシュ利用で積立月15万円までポイント付与

楽天キャッシュ利用で＋月5万円積立、0.5%ポイント付与

④ホームページが見やすい

管理画面が見やすく、売買操作が簡単・直感的にできる

⑤少額から積立投資を始められる

月100〜100,000円の範囲で積立投資ができる（楽天キャッシュ利用の場合は150,000円まで）

【Q＆A】30代の新NISAに関するよくある質問3つ

新NISAって怖いもの？

新NISAは国が作った制度で、使わない手はないくらいの神制度です！

優良な投資商品に積立投資すれば損をする可能性も極めて低くなります。

最初は怖いかもしれませんが、資産形成のために一歩踏み出してみませんか。

新NISAで資産を増やすコツはあるの？

つみたて投資枠を活用し、「長期・積立・分散」投資を心がけましょう！

短期的には損が出るかもしれませんが、長期間運用すれば高確率で利益がでます。

新NISAでおすすめの投資商品は？

eMAXIS Slimシリーズをおすすめします。

なかでも、eMAXIS Slim米国株式（S&P500）とeMAXIS Slim全世界株式（オール・カントリー）の2つが特におすすめです。

どちらも、投資信託の保有コストである信託報酬が年0.1%以下であり、低コストで運用できます。

eMAXIS Slim米国株式（S&P500）は、世界をリードするアメリカの大企業500社に投資できる商品です。

eMAXIS Slim全世界株式（オール・カントリー）は、これ1本で世界中47の国と地域に分散投資できる商品であり、投資家にはオルカンの名称で有名です。

いずれも超がつくほどの優良ファンドと言えます。

赤髭

私は2つとも保有してます！

まとめ：新NISAを始めるなら今がチャンス！

最後にご紹介した内容を整理します。

30代はライフイベントが多く、臨時の出費もありますよね。

さらには老後の心配も出てくる頃かと思います。

30代で新NISAを始めて、これらの悩みを解消していきましょう！

この記事を読み、30代のあなたが新NISAをを始めるきっかけになっていただけたら幸いです。

最後までお読みいただき、ありがとうございました。